عنوان دوره آموزشی: آخرین المان مدیریت ریسک، که یک متخصص HSE باید بداند (انتقال ریسک به شرکت های بیمه)

وبینار آموزشی با حضور

مدرس: مهندس علی ندری:

• فارغ التحصیل مهندسی HSE از دانشگاه صنعت نفت، کارشناسی ارشد مهندسی شیمی، بیش از ده سال ارزیاب ریسک و خسارت صنعت بیمه، اولین مجری خدمات RISK INSPECTION و LOSS ASSESSMENT در ایران، معاون بیمه های نفت و انرژی شرکت بیمه دانا

گواهی پایان دوره توسط شرکت فناور آتی سلامت محیط کار و پویا صادر می گردد. این شرکت دارای دارای مجوز آموزشی از مرکز تحقیقات وزارت کار و سازمان فنی و حرفه ای کشور می باشد.

دوره آفلاین: اگر امکان شرکت در دوره آنلاین آخرین المان مدیریت ریسک، که یک متخصص HSE باید بداند (انتقال ریسک به شرکت های بیمه) را نداشته اید، جهت شرکت در دوره آفلاین و دریافت راهنمایی بیشتر با شماره  09190422780 تماس بگیرید تا تیم باما HSE به شما کمک کنند.

فایل محتوای وبینار آخرین المان مدیریت ریسک که یک متخصص HSE باید بداند

با عنایت به وبینار فوق، مطلب زیر می تواند برای شما مفید باشد.

مدیریت ریسک: انتقال ریسک به شرکت های بیمه

مدیریت ریسک یک جنبه حیاتی از هر عملیات تجاری و صنعتی است. مدیریت ریسک شامل شناسایی، ارزیابی و اولویت بندی ریسک ها و اتخاذ گام هایی برای به حداقل رساندن، نظارت و کنترل تأثیر این خطرات است. استراتژی های مدیریت ریسک عبارت اند از حذف، جایگزینی، کنترل مدیریتی، کنترل مهندسی و در آخر یکی از استراتژی های رایج برای مدیریت ریسک، انتقال آن به شرکت های بیمه است.

بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد. متعهد را بیمه گر طرف تعهد را بیمه گذار، وجهی را که بیمه گذار به بیمه گر می پردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه می شود موضوع بیمه نامند.

انتقال ریسک با خسارت، نقطه مقابل پذیرش و یا جذب خسارت است. در پذیرش خسارت هدف آن است که با توسل به شیوه های مالی گوناگون و از طریق تجهیز منابع مالی موجود سازمان را در مقابل خسارت های ناشی از وقوع خطرات و حوادث احتمالی ایمن سازیم. اتخاذ این روش موجب کاهش ریسک و با کاهش احتمال و شدت وقوع حوادثی که سازمان در معرض آن قرار گرفته است نمی شود. بالعکس، به کار گیری شیوه های مختلف پذیرش خسارت مبین پذیرش واقعیت خسارت های احتمالی آتی از محل امکانات مالی سازمان است.

انتقال ریسک علی رغم پذیرش واقعیت خسارت های بالقوه، تلاش می کند تا در صورت بالفعل شدن چنین خسارت هایی منابع مالی سازمان حدالامکان دست نخورده باقی ماند و به عبارتی در صورت وقوع آسیب و صدمه فیزیکی، زیان مالی آن متوجه سازمان نگردد. از طریق انتقال ریسک در واقع نگرانی که در رابطه با وقوع خسارت ها وجود دارد به فرد با سازمان دیگری که به پذیرش ریسک دیگران اشتغال دارد منتقل می شود.

بنابراین هرگاه ترتیبی اتخاذ گردد که بر مبنای آن کل یا بخشی از یک خسارت توسط فرد با سازمانی به غیر از مؤسسه ای که خسارت از ابتدا  متوجه او بوده است تحمل شود در آن صورت ریسک منتقل شده است.

مزیت های انتقال ریسک به شرکت های بیمه

چندین دلیل کلیدی وجود دارد که چرا انتقال ریسک به شرکت های بیمه بخش مهمی از استراتژی مدیریت ریسک است:

• حفاظت مالی: بیمه با پوشش هزینه های مرتبط با رویدادهای غیرمنتظره مانند خسارت اموال، ادعای مسئولیت یا وقفه در تجارت، یک حاشیه امن برای مشاغل فراهم می کند. این می تواند به کسب و کارها کمک کند تا از ضررهای مالی قابل توجهی که در غیر این صورت می تواند عملیات آنها را به خطر بیندازد یا حتی منجر به ورشکستگی شود، اجتناب کنند.
• به اشتراک گذاری ریسک: با خرید بیمه، کسب و کارها به طور موثر هزینه زیان های احتمالی را بین مجموعه بزرگتری از بیمه گذاران تقسیم می کنند. این مکانیسم به اشتراک گذاری ریسک به کاهش تأثیر زیان های فردی کمک می کند و ثبات بیشتری را برای مشاغل در مواجهه با رویدادهای پیش بینی نشده فراهم می کند.
• انطباق با مقررات: در بسیاری از موارد، مشاغل طبق قانون ملزم به داشتن انواع خاصی از پوشش های بیمه ای هستند. به عنوان مثال، کارفرمایان ممکن است موظف به ارائه بیمه غرامت کارگران باشند، در حالی که دارندگان وسایل نقلیه باید بیمه خودرو داشته باشند. با رعایت این الزامات نظارتی، مشاغل می توانند از مجازات های قانونی اجتناب کنند و از رعایت قوانین و مقررات مربوطه اطمینان حاصل کنند.
• تعهدات قراردادی: بسیاری از قراردادهای تجاری، به ویژه آنهایی که با تامین کنندگان، مشتریان یا شرکا دارند، طرفین درگیر را ملزم به داشتن انواع خاصی از پوشش بیمه می کنند. با انتقال ریسک به شرکت های بیمه از طریق سیاست های مناسب، کسب و کارها می توانند به تعهدات قراردادی خود عمل کنند و روابط مثبت خود را با همتایان خود حفظ کنند.
• آرامش خاطر: دانستن اینکه خطرات خاصی تحت پوشش بیمه قرار می گیرند، می تواند آرامش خاطر را برای صاحبان مشاغل و ذینفعان فراهم کند. این می تواند به آنها کمک کند تا بر تصمیم گیری استراتژیک و برنامه ریزی بلندمدت تمرکز کنند، بدون اینکه به طور غیرمنصفانه درگیر تأثیرات احتمالی رویدادهای پیش بینی نشده باشند.

با این حال، توجه به این نکته مهم است که انتقال ریسک به شرکت های بیمه، خود ریسک های اساسی را از بین نمی برد. در عوض، بار مالی این خطرات را به عهده ارائه‌دهنده بیمه می‌گذارد. به این ترتیب، مشاغل باید به دقت نیازهای بیمه ای خود را در نظر بگیرند و گزینه های پوشش مناسب را برای اطمینان از حفاظت جامع انتخاب کنند.

مراحل انتقال ریسک به شرکت های بیمه

هنگام انتقال ریسک به شرکت های بیمه، شرکت ها باید مراحل زیر را در نظر بگیرند:

1. ارزیابی ریسک: با در نظر گرفتن عواملی مانند روند صنعت، فعالیت‌های عملیاتی، موقعیت جغرافیایی و الزامات نظارتی، ریسک‌های خاصی را که کسب‌وکار با آن مواجه است، شناسایی و ارزیابی کنید. این ارزیابی به تعیین انواع و سطوح پوشش بیمه ای مورد نیاز برای محافظت کافی در برابر این خطرات کمک می کند.
2. برنامه ریزی بیمه: برای ایجاد یک طرح بیمه جامع که با اهداف مدیریت ریسک کسب و کار همسو باشد، با متخصصان واجد شرایط بیمه کار کنید. هنگام انتخاب بیمه نامه عواملی مانند فرانشیزها، محدودیت های پوشش، شرایط بیمه نامه و هزینه های حق بیمه را در نظر بگیرید.
3. انتخاب خط مشی: بیمه نامه هایی را انتخاب کنید که ریسک های شناسایی شده را به طور موثر برطرف کند. این ممکن است شامل بیمه مسئولیت عمومی، بیمه اموال، بیمه مسئولیت حرفه ای، بیمه مسئولیت سایبری، بیمه وقفه در تجارت و سایر پوشش های تخصصی بر اساس ماهیت کسب و کار و عملیات آن باشد.
4. بازبینی مداوم: به طور منظم پوشش بیمه را بررسی و به روز کنید تا مطمئن شوید که با چشم انداز ریسک در حال تحول و نیازهای در حال تغییر کسب و کار هماهنگ است. این ممکن است شامل تنظیم محدودیت های پوشش، افزودن انواع جدید پوشش، یا جستجوی ارائه دهندگان بیمه جایگزین برای قیمت گذاری رقابتی باشد.
5. مدیریت خسارت: در صورت بروز خسارت یا خسارت تحت پوشش، فوراً به شرکت بیمه اطلاع داده و روند خسارت مندرج در بیمه نامه را دنبال کنید. مدیریت موثر خسارت برای به حداکثر رساندن مزایای پوشش بیمه و به حداقل رساندن اختلال ناشی از حوادث غیرمنتظره ضروری است.

با انتقال موثر ریسک به شرکت های بیمه از طریق یک استراتژی برنامه ریزی شده و اجرا شده، کسب و کارها می توانند انعطاف پذیری خود را افزایش داده و از ثبات مالی خود در مواجهه با عدم اطمینان محافظت کنند. با این حال، کار با مشاوران بیمه با تجربه و بیمه‌گران معتبر ضروری است تا اطمینان حاصل شود که پوشش انتخابی به‌اندازه کافی ریسک‌های منحصر به فرد کسب‌وکار را پوشش می‌دهد.

خلاصه ای از انتقال ریسک به شرکت های بیمه

انتقال ریسک به شرکت های بیمه یک اصل اساسی است یکی از اجزای مدیریت ریسک جامع برای مشاغل در تمام صنایع. با استفاده مؤثر از محصولات بیمه، کسب‌وکارها می‌توانند مواجهه مالی را کاهش دهند، الزامات قانونی را رعایت کنند، تعهدات قراردادی را انجام دهند و از دوام بلندمدت خود محافظت کنند. با برنامه ریزی دقیق و ارزیابی مداوم، کسب و کارها می توانند استراتژی های انتقال ریسک خود را بهینه کنند و در یک محیط تجاری پیچیده و غیرقابل پیش بینی به آرامش بیشتری دست یابند.

"شرکت فناور آتی سلامت محیط کار و پویا، دارای مجوز برگزاری دوره های آموزشی از مرکز تحقیقات و تعلیمات حفاظت فنی و بهداشت کار، وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی و سازمان فنی و حرفه ای کشور،مجوز کانون تبلیغات از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و مجوز فناوری تحت حمایت پارک علم و فناوری یزد می باشد."